¿Pensando en un crédito? Estas son algunas estrategias para mantener un buen historial crediticio

Al momento de solicitar un crédito para realizar una inversión, comprar vivienda, o demás, es de vital importancia que cuenta con un buen historial crediticio. Es algo en lo que insisten los bancos, pero, ¿eso cómo se puede lograr?

Precisamente la tarea de este texto es aportarle detalles de cómo mantener un buen historial. Esto es fundamental para acceder a productos financieros en condiciones favorables, como tasas de interés más bajas y mayores plazos de pago. Primero es importante que entienda cómo funciona. La puntuación se mide en una escala del cero al 1.000 y, pese a que DataCrédito no califica un número de puntaje como el ‘ideal’, se habla que, a partir de los 300 puntos en adelante, la persona puede acceder e iniciar su vida crediticia. Así mismo, un puntaje de 700 o más se considera bueno, mientras que un puntaje de 800 o más se considera excelente. Así lo explicaron los expertos de Mibanco.

Algo importante es que según la información reportada por DataCrédito Experian, el 93% de la información es positiva, lo que significa que la mayoría de los colombianos son buena paga. Esto porque sus datos destacan su buen comportamiento crediticio, registrando 10,7 millones de operaciones de crédito para personas naturales en Colombia en los últimos tres años.

No obstante, si una persona está reportada en la plataforma DataCrédito, puede enfrentar dificultades para obtener nuevos préstamos. La cuestión es que no todo está perdido, ya que algunos bancos ofrecen opciones para aquellos que están en centrales de riesgo.

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¿Cómo mejorar mi puntaje crediticia?

Con el propósito de mejorar el puntaje y evitar estos reportes, Mibanco compartió algunos consejos fáciles que puede implementar cualquier usuario en Colombia. De eso forma evitará que

Sin duda alguna, lo primero que debe hacer es buscar la forma de saldar sus deudas pendientes a tiempo y sin prolongarse en los pagos. El historial de pagos es uno de los factores más importantes en la determinación de su puntaje crediticio. Asegúrese de pagar sus facturas y obligaciones financieras puntualmente para evitar marcas negativas en su historial de crédito.

Algo que puede ayudar a ese hábito es programar sus pagos desde su aplicación bancaria, así siempre pagará a tiempo y, además, evitará que un olvido retrase el pago.

Otro punto que podría jugar a su favor es mantener un bajo nivel de endeudamiento. Conservar un balance bajo en sus tarjetas y otras líneas de crédito es esencial. Se recomienda no utilizar más del 30% del límite de crédito disponible para demostrar una gestión responsable del producto.

Evite abrir múltiples líneas de crédito en corto tiempo: solicitar varias tarjetas de crédito o préstamos en un corto período puede indicar un riesgo financiero y afecta negativamente su puntaje crediticio. En lo posible, mantenga solo un crédito o préstamo por un tiempo prudente, evitando el sobreendeudamiento temprano y la mala calificación crediticia.

Revise su informe de crédito regularmente: es importante verificar periódicamente su informe de crédito para asegurarse de que no haya errores o información fraudulenta. En Colombia, usted tiene derecho a una copia gratuita de su informe una vez al año. Para consultar el historial y puntaje que se tiene en DataCrédito en Colombia, se puede hacer de forma gratuita a través de la página web oficial de la entidad.

Establezca un historial crediticio positivo: si no tiene historial crediticio, considere adquirir una tarjeta de crédito o una cuenta de ahorro en un banco para comenzar a construir un historial. Asegúrese de usar sus productos de manera responsable. En Mibanco, por ejemplo, puede acceder a servicios de ahorro y crédito, dependiendo si quiere solicitarlos para su negocio, vivienda, entre otros.

No cierre cuentas antiguas innecesariamente: las cuentas con un historial largo y positivo pueden contribuir a un puntaje crediticio más alto. Si ya no utiliza una tarjeta de crédito, puede ser mejor dejarla abierta, especialmente si no tiene una cuota anual.

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